مقدمة عن البنوك الالكترونية وبوابات الدفع الالكتروني

البنوك الالكترونية هي بوابات دفع الكتروني وظيفتها تسهيل عملية تحويل الاموال بين الافراد والشركات في وقت سريع جداً وبتكلفة منخفضة للغاية ومتاحة للمستخدم في جميع المنصات لتسهيل صفقات التجارة الالكترونية.

البنوك الالكترونية وانواعها وايجابياتها وسلبياتها، البنوك الالكترونية هي العمود الفقري للتجارة الالكترونية فبدونها لن تنجح الصفقات عبر الانترنت بين الأفراد والشركات والمؤسسات التجارية، العالم اليوم عزيزي اصبح قرية صغيرة وتعتبر الصيرفة الالكترونية هي افضل واسرع وسيلة للدفع الالكتروني عبر الانترنت.

وهي تقدم لك عزيزي الزائر خدمات على سبيل المثال وليس الحصر الدفع الفوري، فمثلاً يمكنك شحن رصيد هاتفك الجوال بواسطة بطاقات الدفع الالكتروني وانت في أي مكان ويقدم هذه الخدمة موقع وان كارد الرائع فهو بنك الكتروني عربي ويمكنك التمتع في التسوق على الانترنت لشراء السلع والمنتجات المختلفة وبدون الحاجة الى الذهاب الى مقر المتجر. فهي توفر عليك الكثير من الوقت والجهد وخصوصاً اذا كنت تعمل في وظيفة تحتاج منك العمل الكثير فبمجرد بضعة نقرات تشتري المنتج وانت في المنزل او العمل ويصل الى العنوان الذي تحدده في غضون يوم او أكثر حسب سياسات المتجر الالكتروني.

ولكن تتسائل عزيزي الزائر أي بوابة الخدمة الالكترونية ستتعامل معها؟ ما هو الضمان؟! ما هو الأفضل؟ انت تبحث عن الأفضل دائماً عزيزي، وتشعر بـ “عقدة الخوف من الشراء من الانترنت”

لم يعد وجود شيء اسمه خوف من الشراء عبر الانترنت، فمعظم سكان كوكب الأرض يعتمدون عليها ! فكيف انت تخاف؟ فمثلاً وانا اكتب هذه المقالة هناك شخص ياباني يستخدم بنك باي بال للتسوق والشراء عبر الانترنت الآن. هل فهمت قصدي؟

تكنولوجيا الدفع الالكتروني تزداد تطوراً كل يوم وكل ساعة وأنظمة الحماية والأمان اصبحت اليوم أقوى من السابق.. ان أمان اموالك مهم جداً، فمثلاً البنك العالمي باي بال ونحن نطلق عليه الأب الروحي للبنوك الالكترونية” هو افضل بنك الكتروني على مستوى العالم والأكثر أماناً فهذا البنك الأمريكي هو يمثل اقتصاد أمريكاً في هذا العصر مشترك في ذلك مع موقع eBay العالمي، تخيل دولة كبيرة بهذا الحجم اقتصادها كله تقريباً يعتمد على التجارة الالكترونية يا عزيزي وايضاً تقنيات بطاقة الإئتمان بكافة انواعها، البنوك العربية تقدم خدمات الدفع الالكتروني عن طريق بطاقات الإئتمان وايضاً ضرورة توافر خدمة المحظفة الالكترونية وهي ثورة في تكنولوجيا الدفع الالكتروني والبنوك الالكترونية حيث يستطيع المستخدم دفع جميع الفواتير والاشتراكات والتسوق اونلاين وتحويل الاموال بواسطة تطبيقات الهاتف الذكي كل ذلك بواسطة تطبيقات المحافظ الإلكترونية والتي تربط حساب المستخدم بجميع حساباته في البنوك المحلية مما يعني توفير وقت وجهد عما سبق في عمليات الدفع وتحويل الاموال، فهي تفتح آفاقاً جديدة لبناء شبكات من مستخدمي البطاقات البنكية الذكية العربية التي تطلقها البنوك المحلية والتي نناشد فيها جميع البنوك بمواكبة العصر والتطور المستمر لمواجهة التحديات والعقبات.

مميزات البنوك الالكترونية:

1. فتح الحساب مجاناً
2. تحويل الاموال يتم فوراً
3. نظام عالي لحماية معلومات حسابك باستخدام أعلى تقنيات الحماية
4. امكانية التحويل بين العملات المختلفة “حسب نظام كل بنك الكتروني” بمقابل رسوم صغيرة
5. الكثير من مواقع التسوق الالكتروني تقبل الدفع بواسطة بطاقات التسوق الالكترونية المسبقة الدفع مما يعني انه انت لست في حاجة الى استخدام بطاقات الإئتمان التقليدية ويتمثل ذلك في بطاقات كاش يو.
6. المحفظة الالكترونية تستطيع من خلالها تنفيذ جميع عمليات ارسال واستقبال الاموال؛ دفع جميع الفواتير؛ شحن ارصدة الحساب في البنوك المحلية من خلال ماكينات الصرف الآلي بدون الحاجة الى الوقوف في طابور الانتظار داخل البنك؛ مما يعكس الشمول المالي بالاستفادة من الطفرة التكنولوجية في عالم تطبيقات الهاتف الذكي.
7. لن تحتاج الى الذهاب الى فرع البنك التقليدي فكل المعاملات تتم من خلال أجهزة الحاسوب أو التابلت او الهواتف الذكية اليوم وباستخدام تطبيقات الهواتف الذكية في تحويل الاموال اصبحت أكثر اماناً وذكاءاً، وفعلاً البنوك العربية بدأت تسير على هذا الخطى عن طريق تطبيقات البنك الالكتروني على الهاتف الجوال.
8. البنوك الالكترونية الغت مفهوم التعامل الورقي فكل شيء يتم الكترونياً، إلا ان بعضاً منها يطلب منك مستندات تحقيق الهوية لتأكيد حسابك وتفعيلة، فقم بتجهيز اوراقك ودائماً قم بتحضير صورة بطاقة الهوية + صورة جواز السفر بالاضافة الى فاتورة حديثة لأي خدمة مثل فاتورة الهاتف مثلاً
9. بامكانك سحب اموالك بواسطة بطاقات فيزا كارد بوسائل الدفع الالكتروني، حيث ان بعضها تقدم تلك الخدمة مقابل رسوم صغيرة عند السحب، فانت تطلب البطاقة من البنك الالكتروني وتصل الى عنوان سكنك وتستطيع استخدامها بعد ذلك ومفيدة جداً في لرجال الاعمال  الذين يتنقلون ويسافرون باستمرار.
10. نظرية التباين: هناك بنوك الكترونية شديدة وصارمة في تعاملها مع العملاء مثل بنك paypal وبنك skrill ولكن تحديداً مشاكلها الكثيرة مع العرب وتكون محمية بموجب القانون وهذا طبعاً في مصلحة العميل، وأخرى اقل صرامة وشدة من السابقة بمعنى بعضها لا يطلب منك تفعيل الحساب ويمكنك البت في ارسال واستقبال الاموال، ووفقاً لهذه النظرية فلا تترك مبالغ كبيرة في حساباتك على الأنترنت في البنوك الالكترونية الأقل صرامة وبحد أقصى 500 دولار فمن الممكن تتعرض الحسابات للاختراق.
11. بعض البنوك الالكترونية تتميز ببرنامج العمولات الخاص بها، وهو نظام التسويق الالكتروني والربح بالعمولة عن كل مشترك جديد يفتح حساب عن طريقك.
12. بإمكانك تنفيذ المعاملات المالية من ارسال واستقبال الاموال عبر الهواتف المحمولة باستخدام احدث التقنيات في ذلك ومثال ذلك بنك PayPal.
13. رسوم التحويل ضئيلة لا تتعدى في الغالب 2%، دائماً ستجد صفحة في موقع أي بنك الكتروني توضح لك رسوم خدمة البنك fees او rates ابحث عنها دائماً في موقع البنك الالكتروني ودائماً تطلع عليها بين الحين والآخر لربما تتغير عمولاتهم.

ماذا عن العيوب؟

1. بعض البنوك تحدد حد أدنى وأعلى للسحب والايداع ولنكن اكثر تحديداً للحسابات الغير مفعلة.
2. يمكن للقراصنة اختراق الحسابات في وسائل الدفع الالكتروني المختلفة من خلال “الثغرات”، ومهما ادعى أي بنك الكتروني انه آمن 100% فلا تصدق ذلك، لا يوجد شيء آمن 100% طالما انه على الانترنت — “حمل الآن كتاب خطوط الدفاع للأمن الالكتروني“.
3. عمليات تنشيط وتفعيل الحسابات قد تكون صعبة للبعض وخصوصاً المبتدئين وحديثي العهد في التجارة الالكترونية، كما انه تطلب منك مستندات تحقيق الهوية باللغة الانجليزية، وترفض بعض البنوك المستندات باللغة العربية.
4. اغلاق البنك الالكتروني؟ ماذا عن حالة القوة القاهرة؟ حدث هذا فعلاً مع بنوك الكترونية كانت تتسم بالشهرة بين مستخدمي الانترنت على مستوى العالم وتم اغلاقها فعلاً وتكبد مستخدميها خسائر فادحة سواء شركات أو اشخاص فرديين، وبالتالي موقع دهب ينصح بضرورة عدم الإعتماد بشكل كل على هذه النوعية من البنوك الالكترونية، وأفضل شيء لك هو التعامل مع البنوك الألكترونية الكبيرة والموثوقة.
5. من الممكن سرقة معلومات حسابك اذا كانت كلمة المرور للحساب سهلة، قم دائماً باختيار كلمة مرور صعبة مكونة من حروف وارقام ورموز.
6. بعض المستخدمين المبتدئيين يتم سرقة حساباتهم بواسطة روابط مزيفة عبر رسائل البريد الالكتروني Spam تدعي انها من موقع البنك تطلب تغيير معلومات الحساب فوراً، وطبعاً الضحية المسكين هنا المستخدم المبتديء. ولذلك لا تضغط على أي رابط في البريد الالكتروني مهما كانت الظروف يا صديقي. وأكرر لا تضعط على أي رسالة مشبوهة تدعي انه يجب عليك تعديل معلومات حسابك.

اذا لم يكن لديك حساب في بنك الكتروني؛ ببساطة اذهب الى اقرب فرع لمنطقتك وافتح حساب ومعك الاوراق والمستندات الخاصة بهويتك ثم اطلب من البنك تفعيل خدمة البنك الالكتروني، وغالباً البنك يوفر لك خدمة فتح حساب بنك الكتروني مجاناً او مقابل رسوم.

البنوك الالكترونية المعروفة في سوق التجارة الالكترونية:

البنك الالكتروني باي بال “الاب الروحي للبنوك الالكترونية“

هذا البنك غني عن التعريف، ويستحق ان نطلق عليه لقب: “الأب الروحي للبنوك الالكترونية”، اذا كان لديك فيه حساب فهذا جيد، واذا لم يكن لديك فيه حساب، لا تتردد في فتح الحساب فيه الآن، عاجلاً ام آجلاً ستحتاج التعامل معه وهو يوفر حلول لمنصات الأعمال والتجارة الالكترونية.

بنك webmoney:

الدب الروسي بتكنولوجيا روسية! انه البنك الإلكتروني الروسي ويب موني بنك غني عن التعريف ، يعتبر من أقوى البنوك الإلكترونية وأكثرها حماية وأمناً ، وهذا ما لاحظناه في تعاملنا مع هذا البنك من خلال التكنولوجيا الروسية المعقدة ، ستجد عزيزي الزائر بموقع البنك كمية كبيرة جداً من المعلومات والخدمات التي يقدمها للزبائن ، حتى أن التقنيات المستخدمه فيه مختلفة ومعقدة “ستلاحظ ذلك” عن باقي نظم الصيرفة الالكترونية الأخرى ، حيث عند تسجيلك في هذا البنك ، سوف تقوم بتحميل برنامج خاص من موقع البنك اسمه Web Money Keeper Classic ، ستدخل إلى حسابك من خلال هذا البرنامج وتقوم بتحويل واستقبال الأموال من خلاله بسهولة ويسر باستخدام نظام Web Money Z (وهي العملة الأمريكية USD) .

امكانية الدخول الى حسابك من أي جهاز كمبيوتر متصل بإنترنت سواء كان لاب توب أو smart phone .

نظام الأمان العالي جداً والمبتكر من بنك ويب موني مع ميزة استخراج بيانات الحساب مثل كلمة المرور والبيانات الحساسة إلى ملف لا يمكن لأي أحد فتحه لأنه سيكون محمي بكلمة السر.

عمولات منخفضة جداً في البنك لعمليات التحويل الداخلية .

معظم شركات الاستثمار وشركات الفوركس ومواقع التجارة الالكترونية التي تبيع السلع والخدمات تتعامل مع البنك وهو بديل للفيزا كارت ، فيمكنك شراء كل ما تتمناه من الإنترنت.

ملاحظة موقع دهب على البنك:

الدب الروسي بتكنولوجيا روسية ! هذا البنك يستحق التصفيق له نظراً لأحدث التقنيات والأنظمة الذكية التي يستخدمها حتى إننا لم نرى مثلها في باقي البنوك الإلكترونية الأخرى مثل البرنامج الخاص الذي تحمله إلى جهازك وتستخدمه في الدخول إلى حسابك وتحويل أموالك بسهولة ويسر، إلا انه يعيبه التعقيد عند فتح الحساب والتعامل معه (ربما لأنك ستتعامل مع التكولوجيا الخاصة بالروسيين فسيكون في البداية بعض الصعوبات في فهم طريقة التعامل مع هذا البنك)، ولكن هذا لا يمنع أن تستكشف هذا البنك الروسي القوي وهو المنافس لبنوك دول أوروبا وبنك باي بال العملاق.

الخلاصة عن البنوك الالكترونية:

هي العمود الفقري للتجارة الالكترونية، وتتعدد مواقع البنوك الالكترونية وتختلف في اساليب تقديم خدماتها، مع مراقبة مشددة لعمليات التحويلات بين الافراد والشركات وافضل بنك الكتروني ننصحك بالتعامل معه في مجال التجارة الالكترونية وأمان تام لأموالك مثل عمليات البيع والشراء وبناء منصات التجارة الاليكترونية وبيع المنتجات على موقع ebay هو بنك باي بال.